Státní důchod
Analyzujeme tvůj nárok na státní důchod a začleníme ho do celkového příjmového plánu jako základ, na který navazují ostatní zdroje.
Příjmová strategie · Fáze čerpání
Jak přeměnit úspory na příjem, který vydrží?
Odchod do důchodu je zlomový moment — správná příjmová strategie rozhodne, jestli tvé peníze vydží po celý život.
Od akumulace k výplatě — přechod, který většina odkládá
Mnoho lidí spoří celý produktivní život, ale na okamžik, kdy začnou peníze vybírat, se nepřipraví. Příjmová strategie řeší přesně tento přechod. Navrhneme kombinaci pravidelných výplat z penzijního spoření, rentu z investičního portfolia a pojistnou rezervu pro neočekávané výdaje. Výsledkem je měsíční plán, který ví z čeho a v jakém pořadí čerpat — aby daňová zátěž byla minimální a rezerva co nejdéle vydržela.
Tři pilíře stabilního důchodového příjmu
Každý pilíř plní jinou funkci — dohromady tvoří odolný systém.
Penzijní a investiční výplaty
Nastavíme optimální sazbu výplat z penzijního spoření a investičního portfolia tak, aby jistina vydržela co nejdéle bez zbytečné daňové zátěže.
Nouzová rezerva
Zdravotní výdaje, opravy nemovitosti, rodinné události — rezerva ve výši 12 měsíčních výdajů chrání plán před neočekávanými šoky.
Zkušenost klienta
„Neměla jsem ponětí, v jakém pořadí mám čerpat z penzijního spoření, z ETF nebo ze státního důchodu. Poradkyně Jana Černá mi to vysvětlila na číslech — a jen správným pořadím výběrů ušetřím přes 80 000 Kč na daních za deset let. To je víc než rok dovolených.“
Lenka Horáčková, Pardubice
Máš plán na výplatu, nebo jen na spoření?
Pojďme se podívat na celý obraz — spoření i výplatu — a navrhnout strategii, která obstojí.