Cílová částka
Stanovíme přesné číslo, ke kterému směřuješ, s ohledem na požadovaný životní standard, délku dožití a inflaci.
Spoření · Akumulační fáze
Kolik skutečně potřebuješ naspořit?
Neodhadujeme — počítáme. Sestavíme plán spoření přizpůsobený tvému příjmu, cílům a datu odchodu.
Co obnáší plánování spoření s námi
Spoření na důchod není jen o výši příspěvku do penzijního fondu. Posoudíme celé tvé finanční zázemí — stávající aktiva, závazky, daňové odpočty a státní příspěvky — a navrhneme strukturu, která tě dostane k cílovému číslu nejefektivnější cestou. Pracujeme s horizontem 10 až 30 let a plán průběžně přizpůsobujeme životním změnám, jako jsou změna zaměstnání, koupě nemovitosti nebo narození dítěte. Konečným výstupem je písemný plán v češtině, který kdykoli rozumíš.
Co dostaneš
Konkrétní výstupy, ne obecné rady.
Optimalizace příspěvků
Využijeme státní příspěvky, daňové odpočty a zaměstnavatelské benefity tak, aby každá koruna pracovala naplno.
Diverzifikace portfolia
Rozmístíme úspory mezi více instrumentů — penzijní spoření, ETF, dluhopisy — podle tvého vztahu k riziku.
Roční revize
Každý rok plán zkontrolujeme, porovnáme skutečný stav s cílem a případně upravíme strategii.
Co neděláme — a proč je to důležité
Neprodáváme konkrétní fondy ani pojistné produkty. Naší rolí je analýza, plánování a dohled — výběr konkrétního zprostředkovatele zůstává na tobě, my ti vysvětlíme výhody a nevýhody každé volby. Výsledky spoření závisí na tržním vývoji, který nedokáže přesně předpovědět nikdo. Slibujeme poctivou práci s reálnými čísly — ne záruky výnosu.
Chceš vědět, kde teď stojíš?
Bezplatná první konzultace — ukážeme ti, co tvůj současný plán spoření přinese a kde jsou mezery.